سامانه پایا و ساتنا چیست؟

جزئیات سقف و کف انتقال وجه بین‌بانکی

دنیای‌اقتصاد : معاون اداره نظام‌های پرداخت بانک مرکزی درباره سقف و کف انتقال وجه بین بانکی توضیحاتی ارائه کرد. مانی یکتا درباره این دو سامانه توضیح داد: سامانه‌های ساتنا و پایا سامانه‌هایی هستند که برای نقل و انتقال وجوه به‌صورت بین بانکی مورد استفاده قرار می‌گیرند. بنابراین زمانی که افراد می‌خواهند بین حساب‌های یک بانک نقل و انتقال وجوه انجام دهند، اساسا مخاطب این دو سامانه نخواهند بود.

او در پاسخ به این سوال که آیا در این روش کارمزد پرداخت می‌شود یا خیر؟ توضیح داد: بر اساس بخشنامه‌های قبلی بانک مرکزی نقل و انتقال وجوه از طریق سامانه‌های ساتنا و پایا بر اساس میزان مبلغ مشمول مبلغ مشخص کارمزد می‌شود که با بخشنامه جدید بانک مرکزی در میزان کارمزد تغییرات ایجاد نشده، بلکه فقط در سقف مبلغ تغییرات صورت گرفته است.معاون اداره نظام‌های پرداخت بانک مرکزی در ادامه توضیح داد: در راستای تسهیل مبادلات مشتریان شبکه بانکی کشور، سقف مبلغی که از طریق سامانه پایا می‌توانستند انتقال بدهند، افزایش پیدا کرده است. او در ادامه اظهار کرد: قبل از بخشنامه جدید بانک مرکزی سقف انتقال وجوه در سامانه ساتنا، ۱۵میلیون تومان بود که این مبلغ در حال حاضر به ۵۰میلیون تومان افزایش پیدا کرده است. همچنین درخصوص دستور پرداخت‌های پایا نیز افزایش صورت‌گرفته و سقف مبلغ از ۵۰میلیون تومان به یکصدمیلیون تومان رسیده است.یکتا در ادامه گفت: بر اساس آیین‌نامه شفافیت تراکنش‌های مالی اگر افراد به‌صورت غیرحضوری انتقال وجه را انجام دهند؛ یعنی مثلا از کانال‌های موبایل‌بانک و اینترنت‌بانک وغیره، حداکثر در هر روز می‌توانند تا یکصدمیلیون تومان تراکنش انجام دهند و محدودیتی در تعداد تراکنش‌ها وجود نخواهد داشت. او در ادامه توضیح داد: اگر افراد به‌صورت حضوری از طریق شعب بانک‌ها بخواهند تراکنش بین بانکی انجام دهند، می‌توانند بدون ارائه مدارک مثبته تا ۲۰۰میلیون تومان و با ارائه مدارک مثبته بیش از ۲۰۰میلیون تومان را از طریق سامانه‌های بین بانکی انتقال دهند.معاون اداره نظام‌های پرداخت بانک مرکزی با اشاره به اینکه تمام بانک‌ها در شبکه بانکی کشور به سامانه‌های پایا و ساتنا متصل هستند، توضیح داد: در گذشته آخرین چرخه انتقال در سامانه پایا ساعت ۱۳:۴۵ بود؛ یعنی اگر زمان ثبت انتقال وجه بین بانکی از طریق سامانه پایا بعد از ساعت ۱۳:۴۵ دقیقه می‌بود این انتقال به روز بعد منتقل می‌شد. او در ادامه توضیح داد: اما در حال حاضر یک چرخه تسویه ساعت ۱۷:۴۵ اضافه شده است و یعنی اگر مردم وجوهی را بین ساعت ۱۳:۴۵ تا ۱۷:۴۵ انتقال بدهند به روز آینده موکول نخواهد شد و در همان روز انجام می‌شود.

تفاوت انتقال ساتنا و پایا چیست؟

ساتنا و پایا دو سامانه خدماتی بانکداری الکترونیک است که چندسالی است مورد توجه مردم قرار گرفته است ولی هنوز برخی تفاوت انتقال ساتنا و پایا را کامل نمی‌دانند، دراین مقاله سعی شده است تا بررسی کاملی از تفاوت‌های این دو سامانه در بخش انتقال‌ها باشد.

به گزارش بانکی دات آی آر به نقل از پایگاه خبری بانکداری الکترونیک، شیوه انتقال پول در بین حساب‌های بانکی در شرایط کنونی یکی از مهم‌ترین موضوع‌هایی است که مردم به صورت روزمره با آن سر و کار دارند، در حقیقت با توجه به گسترده شدن فضای مجازی در نقاط مختلف کشور به جرات می‌توان گفت که حداقل نیمی از جایجایی‌های سامانه پایا و ساتنا چیست؟ پولی در بین حساب‌های بانکی از طریق اینترنت انجام می‌گیرد.
به طور قطع برای بسیاری از ایرانیها این اتفاق افتاده است که وقتی وارد اینترنت بانک خود به منظور انتقال وجه می‌شوند با دو گزینه "ساتنا" و "پایا" برخورد می‌کنند، درحقیقت هر دو سیستم این دو سیستم سامانه‌های سریع و قابل اطمینانی به منظور انتقال وجه بانکی هستند اما تفاوت این دو سامانه با یکدیگر موضوع مهمی است که شاید بسیاری از ایرانی‌ها نسبت به آن بی اطلاع باشند.

در صفحه "ساتنا چیست؟" شما می‌توانید جزئیات بیشتری درباره روش انتقال پول ساتنا را مشاهده نمائید. (کلیک کنید)

تفاوت اصلی ساتنا و پایا

در واقع سامانه "پایا" همان استفاده از روش‌های الکترونیکی به منظور جابجایی وجه بانکی به میزان خرد است و از سامانه "ساتنا" به منظور پرداخت‌های کلان و حواله‌های فوری استفاده می‌شود.سامانه پایا و ساتنا چیست؟
البته نباید از ذکر این نکته مهم غافل شویم که هیچ کارمزدی به منظور استفاده از سامانه‌های پایا و ساتنا در نظر گرفته نشده است.
از سوی دیگری از لحاظ زمانی نکته پر اهمیت این است که در سیستم ساتنا عملیات بانکی طی نیم‌ساعت انجام می‌گیرد ولی در سیستم پایا انجام کامل پرداختی و جابجایی وجه بانکی بین یک تا دو ساعت طول می‌کشد.

در صفحه "سامانه پایا چیست؟" شما می‌توانید جزئیات بیشتری درباره روش انتقال پول پایا را مشاهده نمائید. (کلیک کنید)

کدام سامانه محدودیت انتقال دارند

میزان مبلغ به منظور جابجایی پول را می‌توان از دیگر تفاوت‌های مهم این دو سامانه دانست به طوری که در سامانه پایا می‌توان هر مبلغ به هر میزان ممکن را جابجا کرد ولی برای سامانه ساتنا شاهد محدودیت به لحاظ انتقال وجه بانکی هستیم که این اتفاق از سال 1391 به بعد رخ داد.
البته در انجام تسویه بین بانکی در سیستم پایا استفاده از سیستم ساتنا در اولویت است که به این منظور پایا به صورت مستقیم به ساتنا متصل می‌شود وعملیات تسویه در پایان هر چرخه پایا سامانه پایا و ساتنا چیست؟ به صورت کاملا خودکار انجام می‌گیرد.
در سیستم ساتنا واریز وجه به حساب مشتری به صورت کاملا تفکیک شده وبا درخواست بانک مرکزی و بانک مقصد در زمان کمتر از 2 دقیقه انجام می‌گیرد که میزان انجام این گونه عملیات‌های بانکی در بانک‌های مختلف کشور متفاوت است و از این نظر نوع بانک مهم است ولی در استفاده از سامانه پایا ارسال وجه بانکی از بانک مبدا به بانک مقصد در فواصل زمانی 2 ساعته در ساعت‌های اداری انجام می‌گیرد که از این موضوع به عنوان یک ایراد مهم برای سیستم پایا نسبت به ساتنا محسوب می‌شود.
اما درباره میزان انتقال وجه بانکی در سیستم ساتنا و پایا باید به این نکته مهم اشاره کنیم که سقف میزان انتقال پول در سامانه "پایا" به 15 میلیون تومان می‌رسد ولی در سیستم "ساتنا " حداکثر میزان انتقال پول در یک جابجایی بانکی 50 میلیون تومان است.

در صفحه "انتقال وجه کارت به کارت از طریق اینترنت" شما می‌توانید لینک صفحات خدمات اینترنتی بانک‌ها و موسسات مالی را مشاهده نمائید. (کلیک کنید)

مزایای ساتنا و پایا

به طورقطع در کنار تفاوت‌هایی که دو سامانه ساتنا و پایا به منظور انجام عملیات بانکی دارند این دو سامانه از مزایایی هم برخوردار هستند به طوری که استفاده از سامانه ساتنا در بین خود بانک‌ها به منظور جابجایی‌های پولی و بانکی بسیار مرسوم است.
البته انجام بسیاری از معاملات اقتصادی همچون خرید و فروش ملک و خودرو استفاده از سامانه ساتنا به طور معمول غیرقابل اجتناب است، از سوی دیگر با توجه به اینکه برای جابجایی مبالغ خرد از سامانه پایا استفاده می‌شود طی چند سال اخیر حقوق بسیاری از کارمندان دولت، بازنشستگان، مستمریبگیران، پرداخت سود سهام و اوراق بهادار و پرداخت اقساط تسهیلات وامهای بانکی با استفاده از سامانه پایا انجام می‌گیرد.
موضوع مهم دیگر دراستفاده از سامانه ساتنا و پایا عدم اخذ کارمزد است به طوری که بسیاری از مبالغ سنگین پولی که شاید به جرات گفت که امکان انتقال آنها از طریق سایر راه‌های ممکن اسنادی و پولی در شرایط کنونی دشوار به نظر می‌رسد با استفاده از این دو سامانه به سهولت می‌توان انجام داد.
البته نباید از ذکر این نکته مهم غافل شویم که که سامانه "پایا" در درون خود دارای دو هسته جداگانه «انتقال اعتبار» و «برداشت مستقیم» است که ارایه خدمات ارزش‌افزوده را برای بانک‌ها میسر می‌سازند.
هسته انتقال اعتبار یا انتقال مستقیم همانند یک سامانه حواله بین بانکی عمل می‌کند با این تفاوت که این سامانه علاوه بر پذیرش حواله‌های انفرادی قادر خواهد بود تا حواله‌های انبوه شامل تعداد بسیار زیادی دستور پرداخت را نیز از بانک‌ها و مشتریان آنها دریافت و پردازش می‌کند.
بنابراین به طور قطع نمی‌توان این واقعیت را انکار کرد که سامانه‌های بانکی "ساتنا" و "پایا" موجب شده‌اند تا نقل و انتقالات پولی در سطوح مختلف از خرد گرفته تا کلان به سهولت انجام شوند.

در صفحه "با روش‌های مختلف انتقال پول آشنا شوید" شما می‌توانید با دیگر روش‌های انتقال پول آشنا شوید. (کلیک کنید)

فرق ساتنا و پایا چیست؟ نحوه انتقال وجه ساتنا و پایا

طبق افزایش کارمزدهای بانکی در سال گذشته استفاده مردم از سامانه اینترنتی نظام بانکی کشور افزایش یافت و به نحوی فرهنگ سازی شد تا استفاده از همراه بانک و اینترنت بانک رونق گرفت. ساتنا مخفف “سامانه الکترونیکی تسویه ناخالص آنی” است و به منظور انتقال های بین بانکی الکترونیکی از آن استفاده می شود.

پایا نیز همانند ساتنا برای انتقال وجه در سیستم الکترونیک برای جابه جایی مبالغ بین بانکی مورد استفده قرار می گیرد. از جمله مزیتهای ساتنا و پایا می توان به مکانیزه کردن فرآیند پردخت های خرد بین بانکی است. این امر در کاهش مراجعه حضور به بانک نقش پررنگی را ایفا کرده است.

تفاوت ساتنا و پایا در چیست؟

یکی از تفاوت های ساتنا و پایا می توان به سقف مبلغ جابجایی در یکبار اشاره کرد. به عنوان مثال با پایا در رنج 15 میلیون تا سقف 50 میلیون تومان می توان مبلغ انتقال داد. در انتقال وجه از سیستم پایا انتقال وجه از 1 ریال تا سقف 99 میلیون تومان انجام می پذیرد. یکی دیگر از تفاوت های عمده می توان به شیوه واریز به حساب مشتری اشاره کرد. در سیستم ساتنا تسویه حساب و واریز به صورت تکی و در زمان درخواست از طریق بانک مرکزی و بانک مقصد انجام می پذیرد و مدت زمان انتقال از 2 ثانیه تا 20 دقیقه متغیر است. اما انتقال وجه در سیستم پایا با تاخیر انجام می شود و در ساعت های معینی از روز حواله می شود. اگر انتقال وجه در سیستم ساتنا خارج از ساعت اداری و برای سیستم پایا بعد از ساعت 11:30 انجام بپذیرد، انتقال به روز کاری بعد موکول خواهد شد.

نحوه انتقال وجه ساتنا و پایا

پس از آنکه از تفاوت ساتنا و پایا آگاه شدید، برای انتقال وجه از طریق ساتنا شما احتیاج به استفاده از همراه بانک هایی که این قابلیت پشتیبانی می کنند. به این ترتیب برای انتقال مبلغ تنها نیاز به شماره شبای شخص مورد نظر برای انتقال وجه دارید. انتقال وجه از طریق پایا نیز به همین صورت است. تنها چیزی که باید مورد توجه قرار دهید مدت زمان جابجایی وجه و همینطور کف و سقف مبلغ جابجایی از طریق این دو سیستم است. همانطور که در بالا نیز به آن شاره شد مدت زمان انتقال وجه در ساتنا 2 ثانیه تا 20 دقیقه است اما در پایا مدت زمان حواله سه بار در روز می باشد. بنابراین انتقال وجه در ساعت های 7:30 صبح، 9:30صبح و یا 11:30 صبح به حساب فردی که حواله کردید، واریز می شود.

پانوشت: ساعات جدید انتقال وجه پایا, کارمزد ساتنا و پایا, ساعت کاری ساتنا و پایا, ساعات جدید انتقال وجه ساتنا , زمان واریز ساتنا و پایا , تعریف ساتنا و پایا

ایده آل گستر

امروزه کاربران بیشتر انتقالات مالی خود را از طریق سامانه های بانکی انجام می دهند.

ساتنا چیست؟

برای انجام انتقالات مالی بین بانکی الکترونیکی کاربران می توانند از سامانه الکترونیکی ساتنا استفاده کنند.

با استفاده از این سامانه مشتریان بدون پرداخت کارمزد و محدود بودن مبلغ در انتقالات از حسابی به حساب دیگر می توانند از این سامانه الکترونیکی استفاده کنند. انجام امور مالی از طریق این سامانه نیاز به مراجعه به بانک همراه با کارت ملی و دفترچه حساب و تکمیل فرم مخصوص پرداخت الکترونیکی بین بانکی می باشد. همچنین برای انتقال داشتن شماره حساب شبای مقصد الزامی است و در اتمام انتقالات نگه داشتن فرم دوم نزد کاربران نگهداری شود.

پایا چیست؟

یکی دیگر از سامانه انتقالات بانکی پایا است که یک سیستم تبادل اطلاعات بانکی است که به بانک ‌ها این قابلیت را می دهد تا تمامی تبادلات بین بانکی مشتریان خود را به صورت الکترونیکی انجام دهند. از کاربردهای اولیه این سامانه به مکانیزه کردن پرداخت‌های خرد بین بانکی با تعداد زیاد برای مشتریان است کاربران از طریق تکمیل مراحل پیاده سازی این سامانه می توانند خدمات خود را از طریق اینترنت انجام دهند. به کمک این سامانه، بانک‌های عضو آن می‌توانند بنا به درخواست مشتری، دستور واریز و یا برداشت وجه در حساب‌های سایر بانک‌ها را صادر نمایند.

از طریق این سامانه می توان واریز مستقیم انجام داد شیوه‌ای از پرداخت است که طی آن صاحب‌ حساب به بانک خود اجازه می‌دهد در زمان‌های خاص، مبلغ یا مبالغی را از حساب وی برداشت نماید و به حساب اشخاص دیگری در همان بانک یا بانک‌های دیگر انتقال دهد.

به عنوان مثال کارخانه یا محل کار شما دارای تعداد زیادی کارمند می باشد که حقوق های متفاوت دارند از طریق این سامانه کاربر می تواند تمامی اطلاعات را یک بار برای همیشه وارد کند و بعد از انتخاب کردن گزینه های متفاوت می توانید حقوق ماهانه یک سال آینده کارگران خود را پرداخت کنید. البته دقت داشته باشید که پول‌ها درست در زمانی‌هایی که شما از الان تعیین می‌کنید (مثلا سر هر ماه) پرداخت می‌شوند و پول از الان از حساب شما کم نمی‌شود.

از قابلیت های منحصر به فرد واریز مستقیم برای مشتریان حقیقی و حقوقی بانک می‌توان به امکان پرداخت‌های دسته‌ای مانند موارد زیر اشاره کرد:

• پرداخت دستمزد، حقوق و مستمری کارکنان
• پرداخت سود سهام و اوراق بهادار
• پرداخت بهای خدمات و کالا
• پرداخت اقساط خرید کالا، وام و تسهیلات بانکی
• پرداخت اجاره بها
• حواله های بین بانکی انفرادی

این سامانه قابلیت این را دارد که با تبالاتی که بین بستانکار و بدهکار انجام می شود در زمان خاصی مبلغ مورد نیاز از حساب بدهکار برداشته شود و به حساب بستانکار واریز شود.

از جمله موارد استفاده برداشت مستقیم برای مشتریان حقیقی و حقوقی بانک می‌توان به برداشت‌های دسته‌ای از جمله موارد ذیل اشاره کرد:

• پرداخت مبلغ قبوض خدمات شهری (آب، برق، گاز و …)
• پرداخت حق عضویت باشگاه‌ها و شهریه مدارس یا دانشگاه‌ها
• پرداخت حق بیمه
• پرداخت مالیات و عوارض
• پرداخت اقساط خرید کالا، وام و تسهیلات بانکی
• پرداخت آبونمان نشریات
• پرداخت اجاره بهای مسکن
• تسویه صورتحساب

برای این قبیل برداشت ها باید تفاهم نامه ای نزد بانک بین بستانکار و بدهکار امضاء شود تا این قبیل انتقالات در زمان خاص انجام شود.

برتری دو سامانه ساتنا و پایا

از برتری این سامانه نسبت به سامانه دیگر می توان به این اشاره کرد که مشتریان برای تمامی پرداخت و برداشت ها می توانند از یک حساب استفاده کنند و نیاز به چندین حساب از چند بانک نیست.

و همین امر باعث می شود که از ایجاد رفت و آمد زیاد کاسته شود.

کاهش استفاده از اسکناس و ایران‌چک و چک‌های بین بانکی برای انتقال وجوه بین‌بانکی: استفاده از سامانه پایا به دلیل عدم نیاز به حمل و نقل چک، عدم نیاز به مراجعه به بانک گیرنده وجه و عدم وجود خطر مفقود یا سرقت شدن چک، موجب افزایش ضریب امنیت نقل و انتقالات پولی و سرعت در حواله وجه به حساب‌های موجود در سایر بانک‌ها می‌گردد.

توجه: سامانه حواله‌های الکترونیکی «پایا» براساس شماره حساب بانکی ایران (شبا) فعالیت می‌نمایند.

در چه شرایطی بهتر است از سامانه ساتنا و پایا استفاده شود؟

• اگر تمایل دارید تا وجهی را به سرعت به یک سپرده در بانک دیگری انتقال دهید از ساتنا استفاده کنید.
• اگر تمایل دارید تا وجهی را به یک سپرده در بانک دیگری انتقال دهید اما نیازمند انجام این کار در تاریخ فعلی نیستید از پایا استفاده کنید.

ویژگی‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ها و مزایای پایا:

• ازطریق پایا می‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌توانید دستور پرداخت (انجام انتقال وجه) را به ‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌تاریخ روز یا روزهای آتی صادر کنید.
• با سامانه‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ی پایا، انتقال وجه از سپرده‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ی شما در بانک به حساب‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ها‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ی متمرکز سایر بانک‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ها حداکثر تا ۲۴ ساعت و به حساب‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌های غیرمتمرکز دیگر بانک‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ها حدکثر تا ۴۸ ساعت انجام می‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌شود.
• امکان ثبت انتقال وجه‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ گروهی (چندین انتقال) ازطریق سامانه‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ی پایا وجوددارد.
• اگرچه محدودیتی برای مبلغ انتقال وجه ازطریق سامانه‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ی پایا وجود دارد؛ توصیه می‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌شود برای انتقال مبالغ بیش‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌از ۱۵‌‌‌‌‌‌۰میلیون ریال از سامانه‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ی ساتنا استفاده کنید.
• برای استفاده از این خدمت، هیچ کارمزدی دریافت نمی‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌شود.

تفاوت دو سامانه انتقالات الکترونیکی ساتنا و پایا:

از سامانه پایا برای انتقالات کم و کوچک بانکی استفاده می شود اما برای انتقالات بزرگ و حواله هایی که به سرعت بالا برای انتقال نیاز دارد از ساتنا استفاده می شود.

این دو سامانه برای انتقالات هیچ کارمزدی را از مشتریان کم نخواهند کرد.

از سوی دیگری از لحاظ زمانی نکته پر اهمیت این است که در سیستم ساتنا عملیات بانکی طی نیم ساعت انجام میگیرد ولی در سیستم پایا انجام کامل پرداختی وجابجایی وجه بانکی بین یک تا دو ساعت طول می کشد.

میزان مبلغ به منظور جابجایی پول را می توان از دیگر تفاوتهای مهم این دو سامانه دانست به طوری که در سامانه پایا می توان هر مبلغ به هر میزان ممکن را جابجا کرد ولی برای سامانه ساتنا شاهد محدودیت به لحاظ انتقال وجه بانکی هستیم که این اتفاق از سال 1391 به بعد رخ داد.

البته در انجام تسویه بین بانکی در سیستم پایا استفاده از سیستم ساتنا در اولویت است که به این منظور پایا به صورت مستقیم به ساتنا متصل میشود وعملیات تسویه در پایان هر چرخه پایا به صورت کاملا خودکار انجام می گیرد.

در سیستم ساتنا واریز وجه به حساب مشتری به صورت کاملا تفکیک شده وبا درخواست بانک مرکزی وبانک مقصد در زمان کمتر از 2 دقیقه انجام می گیرد که میزان انجام این گونه عملیاتهای بانکی در بانکهای مختلف کشور متفاوت است و از این نظر نوع بانک مهم است ولی در استفاده از سامانه پایا ارسال وجه بانکی از بانک مبدا به بانک مقصد در فواصل زمانی 2 ساعته در ساعتهای اداری انجام می گیرد که از این موضوع به عنوان یک ایراد مهم برای سیستم پایا نسبت به ساتنا محسوب می شود.

اما درباره میزان انتقال وجه بانکی در سیستم ساتنا و پایا باید به این نکته مهم اشاره کنیم که سقف میزان انتقال پول در سامانه((پایا)) به 15 میلیون تومان می رسد ولی در سیستم ((ساتنا)) حداکثر میزان انتقال پول در یک جابجایی بانکی 50 میلیون تومان است.

مزایای ساتنا و پایا

با استفاده از این دو سیستم الکترونیکی می توان بسیاری از انتقالات را به راحتی بدون کم کردن کارمزد انجام داد کاربران می توانند بسیاری از مبالغ بالا را بدون محدودیت از طریق این دو سیستم انجام دهند مبالغی که امکان انتقال آن ها از طریق راه های اسنادی و پولی امکان پذی نمی باشد.

سامانه پایا از دو قسمت متفاوت شامل انتقال اعتبار و برداشت مستقیم تشکیل شده است.

انتقال اعتبارات مثل یک خسامانه حواله بانکی است با این تفاوت که به جزء حواله بانکی افرادی حواله های انبوه شامل تعداد بسیار زیادی دستور پرداخت را نیز از بانکها و مشتریان آنها دریافت و پردازش می کند.

نحوه انتقال وجه ساتنا و پایا و تفاوت آن ها

نحوه انتقال وجه ساتنا و آموزش انتقال پایا و تفاوت انتقال وجه ساتنا و پایا و نکات مهم انتقال وجه ساتنا و زمان انجام انتقال وجه پایا و فرق انتقال وجه ساتنا و پایا در نم نمک.

نحوه انتقال وجه ساتنا و پایا و تفاوت آن ها

روزانه در سطح کشور مبالغ بسیار زیادی جابه جا می شود که عملیات کارت به کارت دارای سقف تراکنش می باشد و این بی شک یکی از مهم ترین و اصلی ترین معضلات مشتریان بانک های کشور می باشد. اما آیا روشی وجود دارد که به کمک آن بتوانیم مبالغ زیادی را جا به جا کنیم؟ پاسخ این سوال مثبت می باشد و برای جابجایی مبالغ بسیار زیاد روش هایی وجود دارد که شاید با آنها زیاد آشنا نباشیم.

روش هایی که در این زمینه وجود دارند ، عبارتند از ساتنا و پایا که شاید اغلب ما تفاوت این گزینه را ندانیم و این در حالی است که چندین بار در رسانه های مختلف اسم آنها به گوش ما رسیده است. با این وجود در این گزارش از نم نمک قصد داریم شما را با ساتنا و پایا و تفاوت های این دو سیستم بانکی آشنا سازیم که طبیعتا می تواند به شما در انتقال مبالغ بالای سقف مجاز کمک کند. همراه ما باشید.

ساتنا چیست؟

سال گذشته (1397) بخشنامه ای مطرح شد که در آن میزان مبلغ کارمزدهای بانکی افزایش یافت تا عموم مردم و مشتریان بانک های مختلف به سمت استفاده از همراه بانک ها و اینترنت بانک ها روی بیاورند و به نحوی فرهنگ سازی شود. ساتنا در اصل مخفف «سامانه الکترونیکی تسویه ناخالص آنی» می باشد که برای اولین بار در سال 1385 به دلیل انتقالات بین بانکی البته الکترونیک رونمایی و به مرور مورد استفاده قرار گرفت که مشتریان می توانند با استفاده از سامانه بدون هیچ محدودیتی اقدام به انتقال مبالغ متفاوت و همچنین بدون هر گونه کارمزدی کنند که واقعا سامانه ای بسیار پرکاربرد می باشد.

مدت زمان واریز ساتنا

با این وجود در سیستم ساتنا زمانیکه شما از آن استفاده می کنید ، تصور کنید که در یک روز چندین ساتنا داشته اید ، بصورت تک تک به حساب شما واریز خواهد شد. همچنین لازم به ذکر است که مدت زمان این عملیات بین 2 ثانیه تا 20 دقیقه متغیر می باشد. لازم به ذکر است که آمار روزانه استفاده از ساتنا در سطح کشور چیزی نزدیک به 9 هزار بار می باشد که اتفاقی ناخوشایند است چرا که هنوز بسیاری از مشتریان با این سیستم کارهای روزمره خود را انجام نمی دهند و کارمزدهای بانکی را می پردازند.

محدودیت انتقال ساتنا

در کل ساتنا یا حواله ساتنا حداقل از مبلغ 15.000.000 تومان مورد استفاده قرار می گیرد که این می تواند مشکل سقف کارت به کارت روزانه را برطرف کند. همچنین این حواله همان گونه که گفته شد در بازه 2 ثانیه تا 20 دقیقه البته در حین زمان کاری بانک ها انجام خواهد شد و در غیر اینصورت به روز کاری بعد موکول خواهد شد. توصیه ای که برای شما داریم این است که حتما این فرایند را ابتدای صبح انجام دهید.

توجه : ساعات کاری بانک ها از شنبه تا چهارشنبه از ساعت 8 تا 13 و در پنج شنبه ها 8 تا 12 می باشد.

پایا چیست؟

پایا در اصل همانند ساتنا می باشد که یک سیستم کاملا الکترونیک انتقال مبالغ بانکی و بین بانکی می باشد که مشتریان هر بانک می توانند به کمک این سامانه اینترنتی مبلاغی را از حساب خود به حساب مشتریان دیگر حواله سازند. پایا برای افراد حقیقی و حقوقی کاربرد دارد و در ادامه به کاربرد آن خواهیم پرداخت.

تصور کنید شما مالک یک شرکت بزرگ با 150 کارمند یا یک کارگاه کوچک خیاطی با 5 نفر کارمند هستید. شما در طول هر ماه باید مبلغی را به عنوان حق السعی به آنها واریز کنید و طبیعتا باید هر ما شماره کارت ها را تک تک وارد کنید و سپس مبلغ مدنظر را برای اشخاصی که برای شما کار می کنند را واریز کنید. این کار بسیار سختی است و بی شک نیاز به تمرکز بالایی دارد!

جای نگرانی نیست چرا که در سامانه پایا شما به بانک شماره کارت مشتریان ، حقوق آنها و. را تعریف می کنید و بصورت مستقیم هر ماه از حساب شما به حساب کارمندان شما هزینه تعریف شده که می تواند برای هر کارمند متفاوت باشد ، واریز خواهد شد و می تواند در زمان بسیار موثر واقع شود و در زمان و حتی آلودگی هوا نیز می تواند نقش داشته باشد.

مدت زمان واریز پایا

مدت زمان حواله پایا روزانه 3 بار می باشد. یعنی چی؟ بر فرض مثال اگر شما امروز ساعت 12 ظهر اقدام به استفاده از پایا کنید ، روز آینده در 3 ساعت 7:30 صبح ، 9:30 صبح و یا 11:30 صبح به حساب فردی که حواله کردید واریز خواهد شد و به همین دلیل حواله ساتنا از حواله پایا طرفداران بیشتری دارد چرا که سرعت آن بالاتر است و اگر می خواهید به یک حساب در طول روزها و ماه های آینده واریزی داشته باشید ، از پایا استفاده کنید.

محدودیت انتقال پایا

انتقال از طریق پایا حداقل 1 ریال و حداکثر 99.999.99 تومان می باشد و اگر حواله ای انجام شود ، هیچ راه ابطال وجود ندارد و توصیه ای که برای شما داریم این است که حتما قبل از کلیک بر روی انتقال ، مشخصات شخص را بصورت کامل مشاهده کنید و در غیر اینصورت فقط شما مسئول هستید و بانک هیچ مسئولیتی را بر عهده نخواهد گرفت.

تفاوت های ساتنا و پایا در یک نگاه

خب تا این قسمت از این مطلب با ساتنا و پایا به میزان کافی آشنا شده اید و هم اکنون می دانید که کدامیک از این گزینه ها برای شما مناسب هستند. از این در ادامه یک جمع بندی کلی خواهیم داشت تا بهتر بتوانید با این دو حواله یعنی ساتنا و پایا آشنا شوید؛

1. حداقل مبلغ انتقال وجه از ساتنا 15 میلیون تومان (150.000.000 ریال) و حداکثر 50 میلیون تومان (500.000.000 ریال) می باشد.
2. حداقل مبلغ انتقال وجه از پایا 1 ریال و حداکثر 99.999.999 تومان می باشد.
3. انتقال مبلغ در ساتنا سریع تر از پایا می باشد.
4. پایا برای بلند مدت مناسب است.

فرم انتقال وجه ساتنا

برای انتقال وجه از طریق ساتنا و پایا روش ساده ای که وجود دارد این است که از طریق همراه بانک هایی که قابلیت انتقال وجه از طریق ساتنا را دارا هستند ، استفاده کنید. برای انتقال وجه از طریق ساتنا شما نیاز به شماره شبا شخص مورد نظر خود دارید که باید از قبل اقدام به دریافت شماره شبا حساب از شخص متقابل نمائید و سپس واریز کنید.

اما روش دیگری که برای انتقال وجه ساتنا و پایا وجود دارد این است که به بانک مراجعه کنید و درخواست فرم انتقال وجه ساتنا و یا فرم انتقال وجه پایا کنید که یک فرم ساده و آسان برای انتقال وجه است و می بایست اقدام به پر کردن حایگاه های خالی کنید. در ادامه با یک نمونه فرم انتقال وجه ساتنا آشنا خواهید شد؛

شماره تلفن ساتنا بانک های کشور

ممکن است در حین حواله ساتنا و پایا و یا حتی بعد از آن برای شما سوالاتی پیش بیاید که حتما باید با بانک تماس حاصل نمائید. به همین دلیل ما در ادامه شماره ساتنا بانک های کشور را گردآوری کرده ایم را بتوانید هر چه بهتر و سریعتر سامانه پایا و ساتنا چیست؟ به پاسخ سوالات خود برسید؛

نام بانک	شماره یا شماره های تماس
بانک ملی	33947467/33952523
بانک تجارت	66484049/66483490
بانک سپه	66746799/66746439
بانک کشاورزی	84893378/84893380
بانک صادرات	88833707
بانک سامان	23095413/23095436
بانک پارسیان	84842523/84842565
بانک پاسارگاد	82890
بانک سرمایه	88890842
پست بانک	66742302
بانک قرض الحسنه مهر ایران	89590204
بانک حکمت ایرانیان	89571228
بانک ایران زمین	66916664/88614776
بانک کارآفرین	26215061
بانک گردشگری	22634629
بانک انصار	88825279
بانک توسعه تعاون	61032268
بانک دی	28931287
بانک سینا	88830625/88848515
بانک اقتصاد نوین	48031000
بانک شهر	66071641/83364311
بانک مسکن	64572290
بانک صنعت و معدن	27873087/27873066
بانک رفاه کارگران	82188306/88054975
بانک ملت	66751800

توجه : ساعات کاری بانک ها از شنبه تا چهارشنبه از ساعت 8 تا 13 و در پنج شنبه ها 8 تا 12 می باشد.